Whitney Hughes, Directora del Servicio de Referencia de Abogados de la Asociación de Abogados del Condado de Allegheny, aparece con frecuencia en el segmento "Legal Briefs" de Pittsburgh Today Live en KDKA-TV. Lo siguiente es una transcripción de una aparición en KDKA.
Conozca sus derechos en el cobro de deudas
Aunque vemos algunos signos esperanzadores, todavía estamos lidiando con una economía en apuros. Muchas personas todavía encuentran que se enfrentan a una montaña de deudas y no están seguras de qué pasos tomar. Las leyes de bancarrota pueden ser confusas y algunas personas pueden tardar una cantidad significativa de tiempo en cobrar la tarifa de presentación.
Si recibe continuamente avisos de morosidad y los cobradores de deudas siempre están llamando, aquí hay algunas preguntas frecuentes y algunos consejos para ayudarlo a atravesar este momento difícil.
Me retrasé un mes en hacer el pago de mi auto. Ahora la compañía financiera llama todos los días. Ayer me amenazaron con contactar a la policía y denunciar el carro como robado porque no lo voy a pagar. ¿Que puedo hacer?
En primer lugar, no puede ser encarcelado por retrasarse en un pago. La conducta que usted describe está absolutamente prohibida por la ley.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (a menudo llamada "FDCPA") le otorga derechos legales específicos para demandar a los cobradores de deudas que lo amenazan, reprenden, intimidan o acosan ilegalmente; llamarlo durante horas impares, hacer representaciones falsas sobre la deuda o sus intenciones, o actuar de otra manera en formas proscritas por el acto. Las declaraciones falsas incluyen amenazas de tomar medidas, como contactar a la policía cuando no pueden hacerlo.
¡Estoy tan avergonzado! Tengo una deuda de tarjeta de crédito con una tienda local y han comenzado a llamarme al trabajo. Incluso le dijeron a un compañero de trabajo que soy un holgazán. Estoy recibiendo muchas de estas llamadas; mi jefe realmente está comenzando a enojarse. ¿Hay alguna manera de parar esto?
Este es otro tipo de práctica de cobro de deudas que es ilegal según la FDCPA. Un cobrador de deudas no puede comunicarse con un consumidor en relación con el cobro de cualquier deuda en el lugar de trabajo del consumidor si el cobrador de deudas sabe o tiene motivos para saber que el empleador del consumidor prohíbe que el consumidor reciba dicha comunicación. La conclusión es que a ningún empleador le gusta la idea de pagarle para que se siente allí y tome llamadas sobre sus deudas vencidas todo el día, por lo que este tipo de acción está claramente prohibida.
Recibí una carta por correo diciéndome que tengo una deuda de hace unos 13 años cuando estaba casada con mi primer esposo. No recuerdo esto, pero no me sorprendería. No es mucho dinero, y puedo permitirme hacer los pagos. ¿Debería ofrecerme a hacer esto para quitármelos de encima?
¡Absolutamente no! La FDCPA exige que dentro de los cinco días posteriores a la comunicación inicial con un consumidor en relación con el cobro de cualquier deuda, un cobrador de deudas deberá (a menos que ya se haya proporcionado en el contacto inicial), enviar al consumidor un aviso por escrito que contenga: (1) el monto de la deuda; (2) el nombre del acreedor a quien se debe la deuda; (3) una declaración de que, a menos que el consumidor, dentro de los treinta días posteriores a la recepción de la notificación, impugne la validez de la deuda, o cualquier parte de la misma, el cobrador asumirá que la deuda es válida; y (4) una declaración de que si el consumidor notifica al cobrador de deudas por escrito dentro del período de treinta días que se disputa la deuda, el cobrador de deudas obtendrá la verificación de la deuda. Básicamente, esto significa que si no recuerda esta deuda, tiene derecho a preguntar de qué se trata y obtener respuestas a esas preguntas. Además de esto, muchos estados, incluido Pensilvania, tienen estatutos de limitación que se aplican a las demandas para cobrar una deuda. Si la deuda es muy antigua, en este caso 13 años, estaría prescrita. SIN EMBARGO, si un agente de cobro lo llama con respecto a una deuda anterior que está prohibida por el estatuto de limitaciones y usted acepta VOLUNTARIAMENTE comenzar a realizar los pagos, la persona que tiene la deuda ahora puede demandarlo por no realizar el pago de este nuevo acuerdo. Su acuerdo de hacer pagos les da un segundo mordisco a la manzana.
Otro concepto erróneo común es que si tiene una deuda o tiene un juicio en su contra, la persona/compañía que tiene la deuda puede embargar su salario. Pensilvania no permite el embargo de salario excepto en el caso de manutención de niños o deuda tributaria. Además de esto, NUNCA le dé a nadie la información de su cuenta bancaria. Esto no solo lo pone en riesgo de robo de identidad, sino que también le da acceso al acreedor a información bancaria personal que puede perjudicarlo más adelante.
Recibí una llamada de una agencia de cobranza que dice que embargarán mi salario si no pago la deuda. Me han dicho que puedo resolver esto dándoles un número de cuenta bancaria y haciendo que retiren un pago parcial. ¿Es esto una cosa sabia que hacer?
Consejos útiles
1. Si está siendo acosado por un acreedor, mantenga un registro preciso de los contactos. Guarde mensajes telefónicos, guarde cartas y mantenga una lista detallada de las horas en que se recibieron las llamadas y el contenido de la conversación.
2. No haga declaraciones ni acepte nada sin hablar primero con un abogado para averiguar cuáles son sus opciones. Muchas veces es tentador tratar de negociar su salida de una deuda y las agencias de cobro intentarán que lo haga, pero puede volver a atormentarlo más adelante y darle a los acreedores municiones adicionales.
3. Cada vez que un cobrador de deudas se comunique con usted, debe darle lo que se conoce como una "Advertencia Mini-Miranda". Miranda Warnings" no tienen nada que ver con el derecho penal.
Una "Advertencia Mini-Miranda debe contener las siguientes palabras (o palabras que impartan este significado): "Hola, soy _________ (nombre del cobrador). Soy (o esta oficina es) un cobrador de deudas que representa a ____________ (acreedor). La información obtenida durante el curso de esta llamada se utilizará con el fin de cobrar la deuda".
Si el acreedor no le ha estado asesorando como se indicó anteriormente, es posible que tenga derecho a demandar. Cualquier carta que reciba de un cobrador de deudas también debe tener el mismo tipo de información.
4. No tienes que:
- discuta cualquier cosa con un coleccionista a menos que desee hacerlo;
- contestar un teléfono para un cobrador (esto funciona con identificador de llamadas).
- hable con el cobrador si responde.
- Responda cualquier pregunta que le haga el coleccionista (los coleccionistas a menudo le exigirán que reorganice sus finanzas o reduzca otros gastos para pagarlos; no hay ningún requisito de que justifique su estilo de vida ante un coleccionista).
- Di "adiós" antes de colgar.
- ser veraz sobre sus asuntos personales y financieros (no tiene que revelar información privada sobre activos o ingresos).
¡Ni siquiera necesita reconocer que debe el dinero! Esto es muy importante si la deuda es antigua. Al reconocer la deuda, en realidad puede extender el tiempo que el acreedor puede demandarla.
5. Usted, o un abogado que actúe en su nombre, puede enviar al acreedor/agencia de cobranza una carta de cese de comunicación que invoque sus derechos bajo la FDCPA y prohíba que se comuniquen con usted o un miembro de su familia en un intento de cobrar la deuda. Además, una vez que esté representado por un abogado y notifique esto al acreedor, no podrán contactarlo legalmente. Deben hablar con su abogado.
El Servicio de Referencia de Abogados del Colegio de Abogados del Condado de Allegheny puede ayudarlo a encontrar un abogado equipado para manejar este tipo específico de caso. Para hablar con un abogado o para obtener más información, llame al 412-261-5555 o haga clic aquí .